Theo Nghị định s.ố 52/2024/NĐ-CP của Chính phủ quy định về thanh toán kh.ông dùng t.iền m.ặt, có 4 trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán. Nghị định này hiệu lực thi hành từ ngày 1/7/2024.
Phong tỏa tài khoản thanh toán là việc t.ổ ch.ức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện giữ nguyên trạng thái s.ố dư, giao dịch trên tài khoản thanh toán của khách hàng. Khi một tài khoản thanh toán bị phong tỏa, người sở hữu tài khoản thường sẽ kh.ông thể thực hiện các giao dịch như chuyển khoản, rút t.iền, hoặc sử dụng các dịch vụ liên quan đến tài khoản đó trong thời gian phong tỏa. Điều này có thể gây ra bất tiện lớn cho người sở hữu tài khoản, nhất là khi họ cần t.iền m.ặt hoặc muốn thực hiện các giao dịch tài chính quan trọng.
Theo quy định mới nhất có hiệu lực từ ngày 1/7/2024, khách hàng sẽ bị phong tỏa tài khoản ngân hàng trong một s.ố trường hợp dưới đây.
4 trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán
Theo Nghị định s.ố 52/2024/NĐ-CP, tài khoản thanh toán bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ s.ố dư trên tài khoản thanh toán trong các trường hợp sau:
– Theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản thanh toán và t.ổ ch.ức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản;
– Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.
– Khi t.ổ ch.ức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có nhầm lẫn, sai sót khi ghi Có nhầm vào tài khoản thanh toán của khách hàng hoặc thực hiện theo yêu cầu hoàn trả lại t.iền của t.ổ ch.ức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển t.iền do có nhầm lẫn, sai sót so với lệnh thanh toán của bên chuyển t.iền sau khi ghi Có vào tài khoản thanh toán của khách hàng. S.ố t.iền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán kh.ông được vượt quá s.ố t.iền bị nhầm lẫn, sai sót.
– Khi có yêu cầu phong tỏa của một trong các chủ tài khoản thanh toán chung trừ trường hợp có thỏa thuận trước bằng văn bản giữa t.ổ ch.ức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung.
Chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán
Nghị định s.ố 52/2024/NĐ-CP quy định việc chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán được thực hiện:
– Theo thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán và t.ổ ch.ức cung ứng dịch vụ thanh toán;
– Khi có quyết định chấm dứt phong tỏa của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;
– Đã xử lý xong sai sót, nhầm lẫn trong thanh toán chuyển t.iền quy định tại điểm 3 ở trên.
– Khi có yêu cầu chấm dứt phong tỏa của tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung hoặc theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa t.ổ ch.ức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung.
Nghị định nêu rõ t.ổ ch.ức cung ứng dịch vụ thanh toán, chủ tài khoản thanh toán và cơ quan có thẩm quyền nếu thực hiện hoặc yêu cầu thực hiện phong tỏa tài khoản thanh toán trái pháp luật gây thiệt hại cho chủ tài khoản thanh toán thì chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật.
Đóng tài khoản thanh toán
Ngoài ra, Nghị định s.ố 52/2024/NĐ-CP cũng quy định rõ việc đóng tài khoản thanh toán được thực hiện khi:
– Chủ tài khoản thanh toán có yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán;
– Chủ tài khoản thanh toán là cá nhân bị ch:ết, bị tuyên bố đã ch:ết;
– T.ổ ch.ức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật;
– Chủ tài khoản thanh toán vi phạm hành vi bị cấm về tài khoản thanh toán quy định tại khoản 5, khoản 8 Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP.
– Các trường hợp theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán với t.ổ ch.ức cung ứng dịch vụ thanh toán;
– Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.
Các quy định trên có hiệu lực thi hành từ ngày 1/7/2024.
Theo
Đời s.ống & Pháp luật
https://doisongphapluat.nguoiduatin.vn/tu-ngay-1-7-nhung-truong-hop-sau-ay-se-bi-phong-toa-tai-khoan-ngan-hang-a431193.html
